Chipre está de moda

Hace unos años, cuando se hablaba de moda se pensaba principalmente en ropa y todos asumíamos que en cada estación se nos incitaba a cambiar de modelito. Todo lo demás era permanente o te aburrías de lo mucho que duraba. 

Esto se acabó. Quedaron atrás aquellos tiempos en que El Corte Inglés nos avisaba que pronto llegaría la primavera. Ahora, los medios de difusión masiva mantienen a las masas distraídas y desconcertadas. Estas, con su memoria de mosquito focalizan su atención en lo inmediato y presas de miedo e inseguridad, no encuentran tiempo para razonar sosegadamente. Si lo hicieran, verían que hay una gran probabilidad de que: 

1. Nadie de nuestro entorno próximo, ni siquiera los tertulianos, conozca la agenda oculta de los “poderes fácticos” que mueven los hilos de las finanzas internacionales. Los mercados no son libres y hay una lucha de poder para que las “deudas” las paguen “otros” y mientras los grupos de interés, aunque parezca que se dan bofetadas, se reparten el pastel, los pequeños ahorradores suelen pagar los efectos de la volatilidad.

2. Seguro que hay profesionales que saben más que nosotros de finanzas e inversiones pero seguro también que nadie tiene tanto interés como nosotros mismos en preservar nuestros ahorros. Siempre se ha sabido que ¡El ojo del amo engorda el caballo! 

Por estas razones pienso que ahora antes y también ahora, hay que mantener en depósitos bancarios (dinero prestado al banco para que haga con él lo que quiera a cambio de un exiguo interés) el mínimo importe posible. Como máximo, lo que necesitemos usar  el próximo trimestre. Por supuesto no es aconsejable adquirir ningún instrumento de capital garantizado por bancos domésticos españoles o de cualquier país del club PIGS.  El ahorro principal es mejor mantenerlo en activos directos (no intermediados por bancos o cajas) como Fondos de inversión (no fondepósitos), acciones (no de bancos con inversiones importantes en países PIGS) o bonos. 

¡Cuidado con las estampidas!

Recordemos que ya las practicaban los indios para cazar animales tan imponentes como los búfalos. Los indios modernos de cuello blanco, ayudados por sus potentes y omnipresentes medios de comunicación  producen abundantes temblores y con cada sacudida de miedo hacen que se nos caigan las monedillas de nuestros bolsillos y ellos, prestos las recogen. 

Hace una semana nadie se acordaba de Chipre. Muchos, ni siquiera sabían de su existencia y otros dudarían si se les pidiera que la situaran en el mapamundi. 

Todo empezó el pasado fin de semana con nocturnidad y alevosía. El lunes nos llegó la noticia: El gobierno chipriota ha decidido establecer un impuesto o quita sobre los depósitos de un 9,9% sobre los depósitos de más de 100.000 euros y de un 6,75% sobre los depósitos de menos de ese importe. Revueltas, protestas, declaraciones de tertulianos rasgándose las vestiduras, etc. Nadie expuso datos para centrar el tema como: 

• Chipre es un país muy pequeño, que representa menos del 0,5% del PIB de la Zona euro. 
• El importe del rescate es proporcionalmente muy grande, unos 10.000 millones de euros que, sobre una población de unos 700.000 habitantes, representa unos 14.300 euros por habitante. Si comparamos las mismas cifras con el rescate bancario español, el importe ha sido de unos 42.000 millones de euros sobre una población de unos 47 millones de habitantes, es decir de unos 900 euros por habitante, muy inferior. 

• El sistema bancario chipriota es atípico. Su volumen quintuplica el volumen de su economía y casi un 40% de los depósitos están en manos de extranjeros. 
• El impuesto de sociedades en Chipre es muy bajo, del 10%. Un “paraíso fiscal de hecho en el seno de la Unión Europea”. ¿Para qué ir a las Islas Vírgenes, de Man, Panamá o Andorra? ¡Si no hace falta salir de Europa ni cambiar moneda! 
• Con la tasa sobre los depósitos quieren recaudar unos 5.800 millones de euros. Aunque podrían modificarse los tramos, en especial dejar sin tributación a los importes menores de 25.000 euros, el importe que se pretende recaudar es el mismo. Luego, se subirían las tasas para los importes superiores. 

Todo rescate se paga, habitualmente, con impuestos (¿Se acuerdan quien es el responsable de pagar el rescate que la UE concedió a los bancos españoles? ¿Por qué en Chipre se quiere hacer participar a los tenedores de depósitos (chipriotas y también extranjeros)? Puede que sea más barato para los chipriotas. Al hacer pagar a los depositantes, se hace pagar a los depositantes extranjeros, que de otra forma no participarían del coste del rescate (como en España). Luego, la parte pagada por los chipriotas sería menor, hecho de esta forma, que no financiado con impuestos como se ha hecho en España. 

¿Nos puede pasar lo mismo a los españoles? No debería, porque como integrantes de la comunidad PIGS (Portugal, Irlanda Grecia y Spain), nuestros bancos ya han sido rescatados (recibido ayudas que los contribuyentes españoles deberemos devolver). En el caso particular de los bancos españoles, es probable que necesiten aportaciones adicionales de capital en el futuro. Pese a haber recibido 42.000 millones, el importe de las ayudas otorgadas por Europa a la banca española fué de 100.000 millones. Una segunda ayuda vendría a cargo de esta partida, ya concedida. Incluso en el supuesto de apurarse en su totalidad supondría poco más de 2.000 euros por persona y por ello la tentación de hacer en España lo mismo que en Chipre debería ser escasa. 

Por todo esto parece que el impacto de la noticia en los mercados financieros será moderado. Aún así, es importante resaltar que cualquier caída, por pequeña que sea, debe ser aprovechada para hacer aquello que siempre nos ha gustado tanto a los españoles: ser propietarios -pero sin endeudarnos-; adquiriendo activos como acciones, fondos de inversiones, etc. Tener un depósito en el banco, nunca ha sido un “activo”, es hacerle un préstamo al banco para que haga lo que quiera con tu dinero a cambio de muy poco rendimiento y mucha inseguridad. Y si no se lo creen recuerden lo que ha pasado: preferentes, “estructurados”, “garantizados”, Chipre, etc. Aunque piensen que por el momento se han librado, no bajen la guardia.

©JAS2013
Para saber más sobre lo sucedido en Chipre...

ISLANDIA: La revolución de los ciudadanos

Elvira Méndez Pinedo, catedrática de Derecho Europeo en la Universidad de Islandia, hace 12 años que vive en Islandia y ha participado de manera directa en el proceso que llevó a los islandeses a hacer dimitir al gobierno y a pedir responsabilidades a los responsables de la crisis. Ha escrito un libro: “La revolución de los vikingos-La victoria de los ciudadanos”. 

Lo que pasó en Islandia, nos dice, es lo que está pasando ahora en España y en otros lugares de Europa: el hundimiento de un modelo de capitalismo especulativo-financiero, diferente del mercado y conectado con la economía real.

La ciudadanía se dio cuenta que se había despreocupado de la política y que había que salir a la calle a reclamar cambios de manera cívica y pacífica.

En Islandia el camino al desastre  vino de la mano de unas políticas de privatización que empezaron a finales del siglo XX. Primero se privatizaron los principales recursos naturales como la pesca y el agua. Luego se privatizaron los bancos públicos y por fin la red de energía pública.

En la pesca se estableció un sistema de gestión de cuotas de pesca que se podían vender, alquilar, hipotecar, etc. El pueblo islandés perdió el derecho privado de pesca. Se daba el caso que un islandés que está rodeado de bacalao, tiene que comer bacalao congelado, comprado a las empresas a las que el estado vendió los derechos de pesca. Este fenómeno caciquil es algo similar a lo que pasaba por ejemplo en las grandes zonas productoras de aceite españolas. Los ciudadanos vivían rodeados de olivos y aceitunas y en cambio tenían difícil acceso al aceite. Si lo querían probar debían comprarlo a precios desorbitados impuestos por los terratenientes que poseían las tierras, los cultivos y la industria transformadora.

A los diez años de privatizar la pesca, se privatiza los bancos y cambia el modelo de negocio de banca comercial (ahorro-préstamo) a banca de inversión especulativa para beneficio de empresas privadas-pantalla y actividades delictivas (información privilegiada, abuso de mercado, etc.). Sepan que la mejor forma de “robar dinero” legalmente es comprando un banco.

En Islandia siempre ha habido glaciares y grandes ríos que mediante el aprovechamiento hidráulico y las centrales geotérmicas han permitido disfrutar de grandes cantidades de energía, que mediante la privatización se vendieron casi regaladas a la industria pesada, del aluminio, etc. Actualmente está proyectando un cable submarino para exportar su energía limpia y barata a Europa.

En Dreamland, Andri Magnason dice que Islandia se había convertido en “Una sociedad donde la ciudadanía tiene miedo al futuro, donde se permite que una élite económica y empresarial extranjera decida en su lugar”. ¿Conocéis algún país donde pase algo similar?

En el año 2008 quiebran los bancos públicos islandeses. A la crisis bancaria les sucederán una crisis financiera y una crisis política, por la falta de legitimidad de la clase gobernante, y una crisis de identidad como sociedad.

Los bancos se habían endeudado en los mercados para financiar la agresiva expansión internacional de sociedades de inversión islandesas. Cuando el acceso al capital extranjero se cerró, los bancos quebraron de forma técnica. No había ningún banco central del mundo que se prestara a ayudar a Islandia. El país había quebrado y quedado sin reservas de divisas.

Los ahorradores e inversores extranjeros que habían puesto dinero en sucursales de los bancos quebrados islandeses en UK y Holanda, pidieron al fondo de garantía de la UE la restitución de su dinero conforme a las leyes vigentes. El fondo de garantía de depósitos de UK y Holanda les repuso el dinero y luego lo reclamaron como deuda soberana a Islandia.  Cada islandés veía incrementado su “drama particular” en 120000€ por islandés o 48000€ por familia. ¡Piensen lo que harían si les pasara a ustedes!

En enero de 2009 se produjo la revolución de las cacerolas. Cada día, familias enteras, hijos y abuelos incluidos, se acercaban hasta la sede del gobierno o delegaciones territoriales para protestar contra el gobierno y cuando salían los políticos, les tiraban huevos, harina, yogurts, etc. Siempre hay grupos más exaltados que querían tirarles objetos más contundentes y los manifestantes defendían a la policía porqué los cuerpos de seguridad no eran sus enemigos. Los enemigos eran los gobernantes que los habían llevado a esa situación desesperada. El papel de la sociedad civil es determinante para el éxito de este nuevo activismo político que se origina de abajo arriba.

En las manifestaciones, que los gobernantes intentaron desacreditar, se exhibían pancartas que rezaban:

• “Una nación mejor que el FMI”
• “El parlamento del pueblo es mejor que el parlamento de la traición”. Traición por qué el gobierno y el parlamento habían aceptado deuda a los ingleses y holandeses como deuda soberana del país
• “Pongamos la prioridad en nuestros hijos y no en la clase política y en los ricos”.
• Etc.

Los ciudadanos celebraban reuniones cívicas de discusión y cada lunes tenía lugar un foro nacional a las 9h Los políticos asistían y escuchaban lo que cada ciudadano tenía que decirles, para finalmente responder a sus preguntas. Estas asambleas eran transmitidas por la radio y la TV. Quedó en evidencia que los políticos del gobierno no tenían soluciones para salir del atolladero y toda la nación islandesa se enteró de ello.

El abismo entre ciudadanos y políticos cristalizó cuando la líder socialdemócrata perdió la paciencia, se encaró a los reunidos en el foro gubernamental y les dije “Pero vosotros, ¿Quiénes os creéis que sois?  ¡Vosotros no sois la nación! ¡Yo soy parlamentaria y os represento!”. (Esto mismo es lo que he oído decir muchas veces a sesudos tertulianos: Estamos en una democracia parlamentaria y tenemos que respetar el sistema. Votar cada cuatro años y dejar que los parlamentarios lleven como estimen oportuno las riendas del país. El poder reside en el parlamento. No en el pueblo)

Los islandeses no confiaban en sus políticos que les habían llevado a la ruina y no sabían cómo salir de esa tétrica situación, por ello pidieron que dimitiera el gobierno, los responsables de instituciones como el Banco Central, etc. Y por la presión de los islandeses, el Gobierno islandés fue el primero del mundo que tuvo que dimitir en pleno.

Como en Islandia hay una ley de responsabilidad civil y criminal que se aplica a “todos” sin excepción, en 2012, el Tribunal especial Landsdómur declaró culpable al Primer Ministro Geir Haarde de un cargo por negligencia y mala gestión gubernamental durante 2008, según la constitución Islandesa. También fue a la cárcel un alto funcionario de finanzas (tenía 100 millones de coronas en acciones y aprovechó información privilegiada para venderlas antes del crac) y más de 40 “delincuentes de cuello blanco” están procesados. Hoy aún permanecen abiertos 400 casos (más de un 1 por mil de la población). Se ve que en Islandia la “justicia” también es lenta.

Con el fin de diseñar un nuevo proyecto social y ético par Islandia, se preguntó a 1000 finlandeses elegidos al azar sobre los valores (integridad, justicia, honestidad, igualdad de oportunidades, respeto a los derechos humanos, etc.) que pensaban debía tener la sociedad finlandesa en el futuro.

Se designó a 25 islandeses para que redactaran un proyecto constitucional, que contemplara una nueva ley electoral y permitiera una democracia más directa y participativa, como se hizo en las reuniones cívicas y los foros nacionales. Posteriormente, el parlamento deberá aprobar este proyecto.

Los ciudadanos decidieron que no era posible rescatar a los bancos. La solución islandesa fue dejar que los bancos fueran a un proceso de liquidación ordenada. El Estado quedó al margen de enormes pérdidas del sector privado y evitó cargas excesivas para la sociedad y los contribuyentes. Un tribunal de Luxemburgo, después de cinco años les ha dado la razón en su forma de abordar la quiebra del Icesave.

Se rescató a los ahorradores y se liquidó a los bancos públicos quebrados. El ahorrador que tenía 100000€ en un banco antiguo se le depositó esta misma cantidad en uno de los bancos nuevos. Había que pagar la deuda interna que ascendía al 20% del PIB islandés; el nuevo gobierno devaluó la corona islandesa un 50% y no se permitió sacar del país coronas islandesas si no era para alguna transacción comercial real y demostrable. Un ciudadano puede sacar un máximo de 2000€/mes en metálico del banco, pero no del país (corralito).

No hay ninguna solución milagrosa en la que los platos rotos los paguen "otros". Ni siquiera en este caso la han pagado por completo los máximos responsables. 

La crisis ha obligado a los islandeses a un cambio de mentalidad, mayor austeridad, a apostar por la educación, por una sociedad más igualitaria, más ética y más democrática. El 27/4/13 hay elecciones legislativas en Finlandia y parece que  un 25% de islandeses que trabajan activamente para que cambien las cosas y que piden a los ciudadanos que ayuden, todos los que tengan capacidad para ello y todavía no estén “pillados” por el sistema, a conseguir un nuevo marco mejor. Otro 25% simpatiza con el poder fáctico y quiere mantener sus privilegios. El 50% restante, están en el limbo y no se implican abiertamente, porqué está cansadas, porque no se preocupan por saber y tienen miedo, porque no quieren riesgos, porqué esperan que los demás hagan el trabajo por ellos, etc. ¿Nos suena de algo? 

En estas circunstancias el tema todavía no está decidido. Ni mucho menos. El proyecto está frágil. Los privilegiados luchan con uñas y dientes por no soltar sus prebendas y muchos endeudados-indecisos piensan “virgencita, virgencita, que me quede como estoy”. Entra dentro de lo posible que los islandeses vuelvan a votar y permitir que los que los llevaron a esta situación vuelvan a sentarse en el Parlamento y en el gobierno. De esto sabemos mucho en España.

Después de 5 años de crisis ya hemos visto diferentes tipos de "soluciones-robos-despropósitos" que diferentes gobiernos de todos los pelajes políticos han implementado. Es resultado ha sido invariablemente una extracción de las rentas, succionadas de las clases medias, que han engordado las arcas de los políticos poco éticos y los centros de poder financieros y un laminado cada vez más duro de los derechos sociales de los ciudadanos. Prácticamente todo el mundo lo nota en si mismo y en sus "ahorros para la vejez". El último atraco ha sido el de Chipre. (Aunque el parlamento no se ha atrevido a votar la primera propuesta, no les quepa la menor duda que de una u otra forma los que siempre pagan los platos que otros ha roto, los pagarán también allí. Unos han disfrutado del blanqueo y los pobres ahorradores pagarán la fiesta.)

Como dijo Salvador Espriu, “Las palabras importan muy poco, si no llevan en breve a una acción contra el poder”. Cada uno que lo interprete bajo su prisma y cuando nos pase lo que nos pasará, que nadie diga que no se lo esperaba.

Y aunque a muchos se lo pueda parecer, la solución no es sacar los ahorrillos del banco y guardarlos en el calcetín. Hay muchas formas de hacer salir al conejo de la madriguera.
©JAS2013

Si queréis leer más información sobre este tema podéis

El Ahorro : Es más difícil conservar que ganar

Sí, incluso en estos tiempos en que los noticiarios nos deprimen con sus titulares de paro, hay gente que tiene un puesto de trabajo. Algunos incluso consiguen gastar cada mes menos de lo que ingresan. También es verdad que muchos de estos héroes se sienten solos. Sus únicos conocimientos son consejos que les han dado sus padres o que han visto en casa. La verdad es que la generación de nuestros padres ha sacado adelante este país, pero en lo referente a las finanzas arrastra una serie de deficiencias importante, con brillantes excepciones, eso sí. 
¿Cómo ahorrar? ¿Qué hacemos con este dinero extra?  ¿Cómo invertir para conservarlo? 

Aquí tenéis 5 ideas básicas:

1. Tener un mínimo plan

Mis conocidos me suelen preguntar "Oye, ¿Donde me recomiendas invertir un dinerillo que estoy ahorrando?" Mi respuesta suele ser "¿Qué quieres hacer con ese dinero?" Y la respuesta más habitual es "No lo sé, yo lo único que quiero es sacarle rentabilidad". 

Si no sabes dónde quieres ir, da igual el camino que elijas. A mucha gente le da un poco de pereza ponerse a pensar, pero es el tiempo mejor invertido. 

¿Qué necesidades o aspiraciones tienes?: 

¿Hacerte un colchoncito por si pierdes el trabajo para seguir pagando el alquiler o la hipoteca? ¿Para montar un negocio? ¿Por si caes enfermo y no puedes trabajar? ¿Para tu jubilación? ¿Para los estudios de tus hijos? ¿Por si tienes que ayudar pagar a alguien que cuide a tus padres u una residencia? ¿Comprarte una moto? ¿Comprarte un coche? ¿Ahorrar para comprar una casa? ¿Para tus próximas vacaciones?, etc. 

En función de la respuesta a esta pregunta, tendrás que buscar unos productos u otros. Por ejemplo, si lo que quieres es el colchón por si acaso, lo suyo es optar por inversiones de muy bajo riesgo y en los que haya inmediata disposición del dinero. 

Si es para unas vacaciones, puedes asumir más volatilidad, a cambio de buscar una mejor rentabilidad invirtiendo en bolsa. Si puedes hacer tu viaje soñado a Australia, perfecto; pero si sólo te da para irte a una casa rural. Tampoco es un drama si te quedas a pasar las vacaciones en tu ciudad, si no sales a cenar los sábados a algún restaurante o si evitas pagar las salas de fiesta el triple de caras en festividades señaladas. 

Si quieres montar un negocio para autoemplearte y obtener mejores ingresos, debes gastar sólo lo imprescindible para sobrevivir y reunir un capital mínimo que te permita afrontar el despegue del negocio. También mentalizarte que, al menos los primeros años serán de sacrificio extremo y olvídate de vacaciones, ropa de marca, fumar, cafés, smartphones caros, ni nada que no sea estrictamente necesario para sobrevivir. ¡Quien algo quiere, algo le cuesta! Y nadie regala nada a nadie. Negocios se abren muchos cada día, pero triunfar lo hacen muy pocos. Sólo los más inteligentes, entusiastas, perseverantes y esforzados.

2. Todo tiene riesgo... Y tienes que saber cuál es

Nadie da duros a cuatro pesetas. Si nos presentan un producto aparentemente conservador con una alta rentabilidad, hay que poner las orejas tiesas. ¿Por qué me pagan más cuando podrían pagarme menos? 

Esto ha pasado con las preferentes, que se colocaron como productos muy parecidos a los depósitos pero que ofrecían más intereses. Pero ¿Por qué dan más intereses? ¿Por mi cara bonita? No, cuanto más nos paguen, más riesgo estamos asumiendo. 

Si no eres capaz de identificar ese riesgo, pregunta en páginas especializadas en Internet o en redes de inversionistas como Unience por el producto que te han ofrecido. Si a pesar de todos tus esfuerzos, no lo ves claro, mejor deja pasar la oportunidad. Ya vendrán otras. 

Si quieres montar un negocio es fácil deslumbrarse por el aparente éxito de otros. 

Los jóvenes suelen tener mucho ímpetu, se lo da la edad, pero poca experiencia. Piensan que son más listos y saben más que sus padres y los de la generación anterior y no se dan cuenta que el primer paso hacia la ignorancia es no darte cuenta que te falta mucho por aprender y que puedes aprender mucho, hasta de los mayores. No tienen ninguna duda que ellos son capaces de hacer más, mejor y más rápidamente cualquier cosa que aquellos hicieron. Lo que normalmente no saben son las circunstancias en las que crearon y desarrollaron su negocio, cuáles eran sus capacidades, los sacrificios que tuvieron que hacer para desarrollarlo y durante cuánto tiempo. 

Aparte del plan de negocio y como los pensamientos se olvidan y las palabras se las lleva el viento, será bueno que escribas en una hoja todos los retos-problemas que preveas te puedan surgir, antes y durante el desarrollo del negocio. Pide a tus familiares, amigos, mentores, etc. que, haciendo de “abogado del diablo”, te pongan con sinceridad, todas las pegas que se les ocurran. Tu primera labor es buscar soluciones a todos esos posibles problemas con los medios que cuentas tú (conocimientos sobre el negocio que quieres montar, capacidad de financiación, capacidad de trabajo, capacidad de respuesta ante emergencias, cargas familiares, etc.). Si no eres capaz de resolver virtualmente estos problemas, hay pocas razones para pensar que cuando te encuentres en medio del “fragor de la batalla”, cuando estés desarrollando el negocio, podrás resolverlos. 

Una última prueba: Si alguien te propusiera que tú invirtieras en un negocio como el que tú propones… ¡¿Le darías tus ahorros?! Si tienes dudas, ¿Por qué piensas que alguien arriesgará su tiempo o dinero por ti?

3. El tiempo importa más que el tamaño

Otro error común es pensar que "ahora tengo todavía poco dinero para empezar a invertir"... El problema es precisamente que pensando así tardarás mucho en tenerlo. 

Warren Buffet, el mejor inversor de todos los tiempos, se arrepiente de no haber aprendido a invertir antes. Y lo hizo a los 11 años. Cuanto antes empecemos, mejor. Con la cantidad que sea. Si elegimos bien, la rentabilidad de cada año irá acumulándose y haciendo más grande la bola. El interés compuesto juega a favor. 

Conozco a un abuelo que no privándose de nada necesario, se esforzaba por ahorrar algo cada día. Un año por navidades decidió que en lugar de comprar regalos para todos sus familiares, en las múltiples ocasiones que se suceden a lo largo del año, ahorraría este dinero invirtiéndolo. Así, sus nietos, cuando fueran mayores, podrían emplear eses dinero no ahorrado, en montar su propio negocio o en mejorar su autonomía financiera. Cada semestre invertía alrededor de 3000€. Cuando sus nietos tuvieron 24 años había invertido alrededor de 150000€ y la inversión ya acumulaba más de medio millón. La magia del interés compuesto ayudó, pero más, de la perseverancia en ahorrar cada día, por poco que sea, de estrujarse el cerebro para descubrir de qué puedo prescindir para poder ahorrar para con el tiempo conseguir lo que deseo. 

Actualmente está muy de moda el desear el éxito con el mínimo inmediato. La paciencia y la cultura del esfuerzo no son virtudes muy de moda. Los jóvenes están acostumbrados a vivir en una época de abundancia de liquidez monetaria, a pedir cosas a sus padres y que estos se las proporcionaran. Para ellos es normal pedir y recibir. Este comportamiento familiar lo han exportado al comportamiento social y se enfadan cuando no se atienden sus demandas, aunque sea lo lógico y lo deseable. Pueden llegar a coger rabietas como niños. Si cada vez que queremos algo y lo pedimos, alguien nos lo concediera, por qué razón deberíamos esforzarnos. Nos volveríamos unos inútiles incapaces de desarrollar nada por notros mismos. 

Es fundamental que dejemos de echar las culpas a los demás y busquemos que debemos hacer nosotros mismos para conseguir lo que deseamos. ¡Sacrificios incluidos!

4. Tu primer gasto mensual, tu futuro

Estoy seguro que muchas veces has oído la frase que popularizó Robert Kiyosaki. “Primero págate a ti primero”. Lo que no es tan seguro es que hayas entendido bien lo que significa y menos que lo practiques. Asumiendo que eres una persona responsable, lo que normalmente haces es: trabajar, ganar dinero, pagar tus facturas, gastar el dinero y finalmente, si le sobra algo, ahorrar. 

Si tienes un empleo por cuenta ajena, te habrás fijado que antes de que puedas siquiera ver el dinero de tu sueldo, el estado ya te ha quitado su parte. ¿Porqué no haces tú lo mismo?: “Antes de gastar tu dinero pagando tus facturas o en cosas que queramos, etc., deberías guardar una parte para ti”. No te estoy diciendo que no pagues tus deudas, solo te estoy diciendo que primero cubras tus necesidades después de haber hecho todo lo posible por reducir gastos innecesarios. 

-Haz un listado de tus responsabilidades y necesidades. 

-Pregúntate… ¿Cuáles de mis necesidades puedo reducir? (todas las que no sean imprescindibles para mantener nuestro cuerpo productivo) 

-Presupuesta una estimación de tus ingresos para el siguiente mes 

-Después de pagarte a ti primero, por ejemplo un 10% de tu sueldo, ¿Cuánto dinero te quedó para pagar tus responsabilidades? 

¿Cuál de estas responsabilidades es más importante? 

¿Cuánto dinero te falta para cubrir todas tus necesidades? 

-Si ya redujiste lo mas que podías tus necesidades ¿Qué puedo hacer ahora para conseguir lo que me falta de dinero para cubrir mis responsabilidades sin dejar de cubrir mis necesidades? 

Si este proceder se convierte en hábito, desarrollado en edades tempranas, puede ayudar mucho a una persona a construir riqueza. 

· Cuando te pagas a ti mismo primero, mentalmente estableces que el ahorro es una prioridad. Ahorrar motiva mucho y te hace sentir capaz. 

· Pagarte a ti mismo primero potencia buenos hábitos financieros. La mayoría de la gente gasta su dinero en el siguiente orden: facturas, diversión, y ahorro. No es muy sorprendente que siempre les quede poco dinero para ahorrar. Colocar el ahorro delante -ahorro, facturas, y diversión- te permite apartar ese dinero antes de que racionalices alguna buena excusa para despilfarrarlo. 

· Pagándote a ti mismo primero estás construyendo una defensa económica con aplicaciones en el mundo real. Hacer aportes regulares al ahorro es una excelente forma de conseguir un buen colchón financiero. Luego podrás usar ese dinero para hacer frente a emergencias, o para poner los cimientos de un negocio o una inversión 

La mejor forma de desarrollar el hábito del ahorro es hacer el proceso lo menos doloroso posible. Hazlo automáticamente. Haz que sea invisible. Organízalo para que un 10% de todos los ingresos sea transferido de tu cuenta nada más llegar a un Fondo de Inversión o Cuenta especial de ahorro. Si no ves el dinero no lo vas a echar de menos. Esta factura debe ser la más importante para ti cada mes.

5. Aprende, pregunta y compara

Pasaron los tiempos en los que estaba mal visto hablar de dinero. Nadie puede permitirse el lujo de estar ocioso y mucho menos el dinero. Hay que pensar la manera de hacer que el dinero trabaje para ti. Hay infinidad de particulares y profesionales en las redes de los que puedes aprender y a quienes puedes preguntar. Puedes encontrar inversores expertos en fondos de inversión, en bolsa, comparadores de cuentas corrientes, de depósitos... Aprovecha toda la información a tu alrededor. A sí. Selecciona bien las fuentes de información. ¡Cuidado con los impostores y con los que te ofrecen fantásticas rentabilidades! 

Siempre que te ofrezcan un producto en tu banco, pide la información por escrito o por email. Busca en Google el nombre del producto, abre un post en Unience y pregunta a otros inversores sobre el producto. Para comprar un coche o incluso un móvil o una lavadora, sueles preguntar a varias personas, lees revistas especializadas y visitas varias tiendas buscando el mejor precio. ¿Por qué no suele hacerse lo mismo cuando se trata de “productos de ahorro”?. Máxime cuando lo que está en juego son tus ahorros que tanto te han costado ganar y conservar. 

Sobre todo, evita siempre los regalos. Nunca elijas un producto de inversión por el “regalo” que te ofrecen en la entidad. De un modo u otro, lo acabarás pagando y muy caro. Normalmente, con mayores comisiones en el producto que estás contratando o con menor rentabilidad. 

Seguro que alguno tendrá alguna duda, sugerencia o consejo que aportar sobre este tema. Este blog está abierto a todos para que todos aportéis vuestra experiencia. 

©JAS2013

Corruptos a prisión

La crisis sigue sin pagarla quien mayor responsabilidad ha tenido en su creación. Los ciudadanos dudan del buen hacer y honestidad de buena parte de políticos (centrales, autonómicos, diputaciones consejos comarcales, ayuntamientos, etc.) que han tenido responsabilidades de gobierno. 

La ciudadanía conoce, cada día nuevos escándalos de corrupción y malversación de fondos y percibe que la justicia es tan lenta que deja de ser justicia. El ciudadano tiene la percepción de que, con su palabrería vacía y la inmensa y enrevesada maraña de leyes que han legislado, extienden una gran cortina de humo y dan a entender que sus delitos de “cuello blanco” no son tales y por tanto quedan impunes. 

No hay conciencia de que ningún caso se solucione, de forma ejemplar, al simple entender de cualquier persona ética: 

Cuando un juez imputa a alguien apoyado en “indicios más que razonables” de que puede haber actuación impropia, debería ser inmediatamente separado de cualquier cargo público que ostentara. Luego ser juzgado con diligencia. Si resultara inocente: resarcido inmediatamente en sus cargos e indemnizado. Si resultara culpable: Primero que devuelvan el dinero robado, los intereses y el lucro cesante. Luego, para terminar de pagar la sanción, no deberían mandarlos a las cárceles-hotelito para altos cargos para que siguieran haciendo relaciones públicas y planeando los próximos desfalcos, sino a limpiar vías públicas y cunetas, sacar chicles de las aceras, limpiar bosques y a prestar todo tipo de servicios a la comunidad para que aprendieran lo que es ser “servidores públicos”. 

Algunos nos dicen que toda sociedad tiene los gobernantes que se merece, que los españoles tienen su propio modo de ser: son por lo general incultos, envidiosos, vagos (cuanto menos curro mejor), no penalizan la acción de engañar-sisar-robar (no roba más que el que no puede y no defrauda sólo el que no puede librarse), jetas, chulillos, ruidosos, se les va la energía por la boca (mucho quejarse y poco ocuparse), etc. Resultado: cuando, a un individuo adornado con estas cualidades, le dan un poco de poder... pasa lo que pasa. 

Ni todo es cierto ni todo mentira. Lo que sí es cierto es que hay más de 6 millones de parados, más de 3 millones jóvenes. Los que encuentran trabajo es un subtrabajo, infrapagado. Los mejores universitarios sólo tienen la opción de emigrar para empezar trabajando en un minijob mientras perfeccionan el idioma del país de acogida y buscan un trabajo a la altura de sus conocimientos. 

Los que no tienen formación están malviviendo con la ayuda de sus familias y esperando un milagro. 

Se han organizado algunas movilizaciones pero no pasa nada. Muchas veces no se sabe concretamente contra quien debe protestarse para que arregle el problema y/o no se protesta en el lugar adecuado, ni contra las personas adecuadas. Muchas veces las protestas tienen un efecto negativo contra otros ciudadanos que también sufren los efectos de la crisis y tienen poca responsabilidad en el tema. 

Recuerdo poquísimas protestas delante de los parlamentos, congreso, diputaciones, ayuntamientos bancos públicos (Bankia, Catalunya Caixa, etc.) reclamando a políticos y banqueros soluciones reales a la crisis y depuración de los corruptos. 

Todas las cúpulas están bajo sospecha y no se debería cejar en exigir directa y continuadamente, en sus lugares de trabajo, pidiéndoles que busquen soluciones buenas para la ciudadanía y expliquen su plan o alternativas para el largo plazo (no sirven improvisaciones o destape de exigencias externas) y si no exponen planes convincentes y los cumplen, debería exigirse y provocarse su dimisión.

©JAS2013

El Gobierno, ¿Es menos eficiente que la Mafia?

Los norteamericanos tendrán sus defectos, pero son tan demócratas que hasta organizan festivales donde puedes despotricar sobre “todo lo que quieras” sin que nadie se rasgue las vestiduras. Como muestra un botón:

En Facebook “Soap Box Idol”, podemos encontrar una entrada el 28/2/12 donde se cuelga el vídeo del discurso que Emily Sandblade pronunció durante la competición para “Soapbox Idol” durante la Porcfest de 2011 que se celebra anualmente en Nueva Hampshire por el “Proyecto Estado Libre”. ¡Lo ganó! 

Está claro que no es lógico volver a los tiempos del salvaje oeste y que si no hubiera un gobierno que legislara leyes justas y las hiciera cumplir la convivencia y el estado del bienestar sería imposible. 

El motivo del discurso no quiero entenderlo como un grito de “¡Fuera gobierno!” sino como una demanda de un gobierno eficiente, solidario, justo, realmente democrático, imparcial e independiente de los grupos de poder y cumplidor de sus programas de gobierno para cuyo desarrollo el pueblo les ha delegado. (En USA es “Nosotros el pueblo de los Estados Unidos…”, en España es “La Nación Española, ….en uso de su soberanía, proclama su voluntad de…”) 

Teniendo en cuenta que el papel del gobierno, más importante para la sociedad, es la protección de la vida en igualdad, la libertad y la propiedad, Emily no hizo un discurso alabando las bondades de la mafia, sino poniendo de manifiesto que en algunos aspectos parece que el gobierno lo hace tan mal que hasta la Mafia podría hacerlo mejor. 

Aquí tenéis su discurso: 

http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=IErlI34-0so 

y más abajo he traducido sus diez razones. 

¡Que tal si lo tomáis como un ejercicio para ejercitar vuestro pensamiento! 

Podéis buscar más temas incongruentes como este. Para animaros, al Final (2) cuelgo unos misterios relativos a la política económica española. 

Si alguno tenéis madera de “speakers” os podéis preparar un discurso para desfogaros de vuestras frustraciones, viajar en Junio a la Porcfest dentro del festival del puercoespín libertario en New Hampshire (USA) y soltar allí todo lo que os carcome por dentro. 

©JAS2013

Discurso de la concejal Emily Sanblade (Manchester, NH-USA) 

Razón 10: 

La mafia tiene sentido del honor. Si ellos dicen que van a hacer algo, se adhieren a ella. La mayoría de la gente del gobierno no tienen ni idea de lo que es “sentido del honor”. Si ellos dicen que van a hacer algo, puedes contar con ello sólo si ellos son los más beneficiados. 

Razón 9: 

El código de conducta de la mafia es simple y claro y sin restricciones por doble lenguaje legal y millones de leyes que lo enmarañan todo.(Las buenas personas no necesitan leyes y reglas no naturales que las restrinjan. Además estas supuestas leyes protectoras, amenudo se manifiestan impotentes para restringir las malas actuaciones de los que no las respetan.) 

Razón 8: 

Cuando las familias mafiosas entran en conflicto, van a la guerra pero no matan a cientos de miles de civiles como hacen los gobiernos con las guerras que declaran contra otros gobiernos. Al contrario que la mayoría de los gobiernos, la mafia entiende que la guerra y los “daños colaterales" son malos para los negocios y prefieren negociar antes que emplear la fuerza bruta. 

Razón 7: 

La mafia no llevará a cabo una guerra contra ti a expensas del contribuyente sólo porque usted quiere tomar una cerveza, fumar o conducir rápido. 

Razón 6: 

Cuando usted compra la protección de la mafia, obtiene protección eficaz. La mafia tiene un buen historial de limitación de los delitos violentos en las áreas que protegen y no le gust la competencia (igual que a los gobiernos). Cuando pagamos la protección del gobierno, puedemos llamar al 112 y tal vez obtener protección o tal vez no. (Ver fin entrada) 

Recuerde, el Tribunal Supremo ha dictaminado que la policía no tiene ninguna obligación de protegerle a usted ya su familia. 

Razón 5: 

La protección de la mafia es mucho menos costosa que la del gobierno. La mafia quiere diez o quince por ciento de sus ganancias, mientras que los distintos niveles del aparato gubernamental tratarán de arrebatar al menos 40% de sus ganancias. 

Razón 4: 

A diferencia del gobierno, la mafia quiere que su negocio tenga éxito. Ellos saben que arruinar su negocio significa que usted no puede pagar por protección. La mafia impone casi ninguna sobrecarga regulatoria, ni requieren que usted pierda su tiempo rellenando infinidad de formularios de impuestos. A veces se da el caso que sale antes de la comisaría el que ha cometido el delito que el denunciante. 

Razón 3: 

La mafia no te impedirá que te protejas tu mismo a su propiedad y con mucho gusto le venden los medios para protegerse y proteger a su familia. Al gobierno no le gusta que te protejas a ti mismo con tus propios medios y te castiga si haciéndolo causas daño a tu agresor. Debes esperar a que alguien cometa un delito contra ti y después denunciarlo. 

Razón 2: 

El gobierno quiere regular tus asuntos familiares. La mafia no tiene ningún interés en interferir con la forma de criar a tus hijos o llevar tu hogar. 

Razón 1: 

Los miembros de la mafia tienen un gran sentido del estilo, visten mucho mejor que los burócratas del gobierno y se pagan ellos sus trajes.

Anexo a razón 6ª:

Como llamar a la policía en caso de emergencia 

Yo tengo un sueño muy ligero, y en una de esas noches noté que había alguien andando sigilosamente por el jardín de la casa. 

Me levanté silenciosamente y me quedé siguiendo los leves ruidos que venían de afuera hasta ver una silueta pasando por la ventana del baño. 

Como mi casa es muy segura, con rejas en las ventanas y puertas blindadas de seguridad, no me preocupé demasiado, pero está claro que no iba a dejar al ladrón ahí, contemplándolo tranquilamente. 

Llamé bajito al 112 e informé la situación y dí mi dirección. Me preguntaron si el ladrón estaba armado o si ya estaba dentro de la casa. 

Aclaré que no y me dijeron que no había ninguna patrulla cerca para ayudar, pero que iban a mandar a alguien cuando fuese posible. 

Minutos después llamé nuevamente y dije con voz calma: 

- Hola, hace un rato llamé porque había alguien en mi jardín. No hay necesidad de que se apuren. Yo ya maté al ladrón con un tiro de escopeta calibre 12 que tengo guardada para estas situaciones. ‘El tiro destrozó al tipo!’. 

Pasados menos de tres minutos, había en mi calle 5 coches de policía, un helicóptero, una unidad de rescate, un equipo de TV, un comité de los derechos humanos, que no se perderían esto por nada del mundo. 

La poli pilló al ladrón in fraganti, quien estaba mirando todo con cara de asombrado. Tal vez él estuviese pensando que era la casa del Jefe de la Policía. En medio del tumulto, un teniente se aproximó y me dijo: 

- Creí que había dicho que había matado al ladrón. 

- Yo contesté: – Creí que me habían dicho que no había nadie disponible.

FINAL 2

Diez misterios de la "política económica española".
1. No hay trabajo para nadie, pero debemos trabajar hasta los 80 años y los fines de semana.
2. Combatimos el fraude fiscal amnistiando a los defraudadores.
3. ¿El consumo se desploma? Bajamos los sueldos y subimos los impuestos.
4. Teníamos 4 millones de parados y aprobamos una Reforma Laboral para facilitar los EREs y los despidos.
5. El modelo de la construcción se va a la mierda y recortamos el 50% en I+D.
6. Subimos el IVA y el IRPF pero las SICAV siguen intactas. El capital se fuga a niveles nunca vistos.
7. Recortamos en Sanidad y Educación pero tocar coches oficiales o dietas es demagogia.
8. Ponemos en la calle a miles de científicos y nos peleamos por EuroVegas.
9. El problema es el déficit y pedimos 100.000 millones para pagar a los bancos para que sigan desahuciando.
10. Las CC.AA. piden rescate al Estado, que pide rescate a la U.E. y nos endeudamos para arreglar la deuda.

Compartidos desde….
http://elcelatagarrapata.blogspot.com.es/2012/12/los-10-misterios-de-la-economia-cuantica.html

¿Queremos ser más que humanos?

La reciente presentación mundial del proyecto “Google Glass” y los insistentes rumores de la preparación, por parte de Apple (AAPL), de un reloj inteligente de cristal curvado basado en iOS (iWatch), ha traido a primer plano informativo y bursátil un concepto por algunos ya conocido: el “wearable computer”.

Con este curioso término se hace referencia a dispositivos electrónicos inteligentes, controlados por el usuario, adaptables a su cuerpo, integrados en su espacio personal y en permanente interacción con él.

Muchos son los que consideran que nos estamos excediendo en esta interacción tecnológica pero lo cierto es que esta tendencia constituye algo normal si analizamos nuestra historia pasada y reciente y discutir algunos de estos hitos puede parecer hoy hasta ridículo.

En 1268 Roger Bacon afirmó que la utilización de una lente delante de los ojos mejoraría la visión, en 1762 John Harrison inventó el reloj de bolsillo y el primer cronómetro de precisión, en 1907 Alberto Santos ( a petición de Louis Cartier), crea el primer reloj de pulsera, en 1965 Ivan Sutherland desarrolla el primer ordenador basado en una pantalla montada en la cabeza (HMD, de “Head Mounted Display”) y en 1978 Hewlett-Packard lanza HP01, el primer reloj calculadora.

¿Acaso no son estos acontecimientos una forma de integrar la tecnología en nuestro espacio personal para interactuar con él?.

Si nos remontaramos a épocas más recientes tenemos constancia que en 1991 los laboratorios de I+D de IBM en Greenock (Escocia) ya trabajaban en el concepto de “wearable computing” e, incluso, ya tenían unas gafas que reproducían la pantalla de un ordenador con Windows.

En la actualidad monitores de actividad como Jawbone Up, Nike Fuel Band, Misfit Shine o Fitbit, se han convertido en dispositivos muy habituales entre algunas personas.

Pero han tenido que ser otra vez los omnipresentes Apple (AAPL) y Google (GOOG) los que han vuelto a poner de moda el concepto de “wearable”. Y ello, obviamente, con un doble objetivo: abrir una nueva vía tecnológica con consumo de contenidos y desarrollar aún más el mercado de “smartphones” pues estos aparatos estarán sincronizados, de momento, con nuestros sistemas iOS y Android.

Antes de proseguir este artículo en el que pretendo mostrar el potencial del denominado, creo erróneamente, iWatch de Apple invito a los lectores a mirar este vídeo del proyecto “Google Glass” que, según sus directivos, estará a la venta antes de finalizar este año a un precio inferior a 1500$.

Google (GOOG) se ha anticipado a lo que va a ser nuestro futuro inmediato y, pese a que algunas funcionalidades y aplicaciones puedan parecer a algunos innecesarias o superfluas estoy seguro que, con ligeras modificaciones, acabarán incorporándose a nuestra vida cotidiana.

GAFAS GOOGLE

Otros videos similares

http://www.youtube.com/watch?v=v1uyQZNg2vE&feature=youtu.be

http://www.youtube.com/watch?v=uh-liQDE3cM

http://www.theverge.com/2012/6/26/2986317/google-project-glass-wearable-computers-disappoint-me

Google estrena mapas interiores

http://tecnologia.elpais.com/tecnologia/2013/03/05/actualidad/1362478403_297853.html

EL "iWATCH" NO SE LLAMARÁ "iWATCH"

The New York Times, The Wall Street Journal, Bloomberg, etc...han publicado en los últimos días la noticia del desarrollo por parte de Apple de un reloj inteligente basado en iOS y bautizado como iWatch.

Hace no mucho tiempo todos hablábamos de Apple TV y hoy parece, pese a que esa línea de negocio sigue activa, que estamos hablando de algo mucho más grande.

En 2012 Jonathan Ive, responsable del diseño de los MacBook Pro, el iPad, el iPod y el iPhone (entre otros productos) aseguró que Apple estaba trabajando en su obra “más importante” realizada hasta la fecha. Obviamente tenemos que estar hablando de algo que supera con creces a una Apple TV y que se debe incardinar necesariamente en esta nueva tendencia de “wearable computing”.

Considero que el nuevo producto de Apple no se llamará iWatch y que su diseño y funcionalidades serán un compendio de lo que ya estamos viendo en algunas compañías tecnológicas de pequeña dimensión. Apple lo que hará es mejorar el diseño y funcionalidad de las mismas.

En un reciente programa infantil de la BBC (que podéis ver aquí) el presentador preguntó a Jonathan Ive como diseñaría una fiambrera (que había presentado un niño).La respuesta es muy elocuente:

“Si estuviéramos pensando en hacer una fiambrera (“lunch box” en inglés) tendría cuidado de no tener la palabra “box” (caja, cuadrado) en su nombre ya que te da un montón de ideas demasiado específicas.Piensas en una caja como un cuadrado, un cubo, así que somos muy cuidadosos con las palabras que usamos porque luego pueden definir demasiado la ruta que seguiremos en adelante”.

Siguiendo esta línea de pensamiento creo que Apple no bautizará a su producto iWatch pues para su producto “wearable” evitará el concepto “watch” (reloj) que nos remitiría a ideas preconcebidas sobre el reloj como dispositivo tradicional y circunscribriría sus funciones a lo que no será más que la anécdota en este producto final. Además colocaría al consumidor en la órbita de un tipo de producto con el que no pretende competir.

Apple se ha caracterizado siempre por mejorar (tanto en funcionalidades, sencillez y diseño) tecnologías ya existentes por lo que consideramos que muchas de las funciones que tendrá el, por ahora denominado por la prensa iWatch,pueden ya encontrarse en algunas pequeñas empresas que han creado productos que se sincronizan con iOS.

Os presento una serie de vídeos que, sin lugar a dudas, os mostrarán todo el potencial que puede tener un “wearable” de Apple y empresas colaboradoras.

Minórity Report ya será real a partir de mayo-2013.

La empresa Leap Motion pondrá a la venta este “Dispositivo de control de movimientos”

http://www.youtube.com/watch?v=prfzRmrWlm4

http://www.youtube.com/watch?v=5lFZeej-PvI

Tocar el arpa

http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=U2HFcfOwDtI

Escribir a máquina sin usar un teclado

http://www.youtube.com/watch?v=2FSzXKZwk7g

http://www.youtube.com/watch?v=fAxZFC3iYGE

Teclado virtual de escritura para tablets: 

http://www.youtube.com/watch?v=e1YZ2BnL4AE

Control de Gestos

La estrella es ThalmicLabs que ha desarrollado un brazalete que da un paso más en la forma de interactuar con nuestros dispositivos iOS. El brazalete MYO permite utilizar la actividad eléctrica de los músculos para controlar de forma inalámbrica el ordenador, smartphone y otras plataformas digitales.

http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=oWu9TFJjHaM

Mover puntero sin tocar el ratón

http://www.youtube.com/watch?v=SaoKy8bTgT8

MYCESTRO 

Mycestro ha desarrollado un “mouse” 3D que permite una completa movilidad. A diferencia del ratón tradicional que requiere una superficie plana este diseño permite la colocación en el dedo índice y nos otorga la posibilidad de controlar el ordenador con gestos de la mano.

http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=0DpcQlkbZUM#!

http://www.youtube.com/watch?v=xIhNplrvd88

Las diez revoluciones tecnológicas de 2013

http://tecnologia.elpais.com/tecnologia/2013/02/18/actualidad/1361218651_738532.html

http://cort.as/3Zvn

http://cort.as/3W_r

http://cort.as/3ZBs

Cargadores – baterías  http://cort.as/30h7Vestido Twitter   http://blog.corbinian.com/node/74

Hasta aquí sólo unas muestras de lo muy pronto podremos comprar y usar en casa. Buceando por Google y You Tube podéis encontrar muchos gadgets que harán nuestro futuro sea cada vez menos de ciencia ficción.

©JAS2013

Recordar antes de "invertir"

Sir John Templeton – fundador de la organización Templeton – es considerado como uno de los inversores más sensatos y respetado del mundo. 

La revista Forbes lo describió como "el decano de las inversiones globales", y "uno de los más exitosos administradores de inversiones de la historia."

No hay recetas mágicas para nada en la vida, pero pensar antes de actuar y conocer los sectores en los que deseemos actuar ayudan a tener éxito en cualquier inversión que deseemos abordar, y no me refiero a inversiones económicas.

Parece que Sir Templeton siguió estos principios en su dilatada y exitosa carrera como inversor:

1. Invertir para obtener una rentabilidad real

El verdadero objetivo de cualquier inversor a largo plazo es lograr el máximo retorno absoluto o rentabilidad real después de pagar impuestos. El dinero se puede ganar trabajando y también haciendo que trabaje por nosotros. Comprar una acción en bolsa no es más que prestar dinero a una empresa para que contrate profesionales, compre productos y proporcione otros productos con valor añadido o servicios para la comunidad, con un beneficio. Parte de este beneficio es lógico que le corresponda al inversor que ha arriesgado su capital en la empresa.

2. Mantener la mente abierta

Nunca escojas de forma permanente un tipo de activo o un método de selección.

Trata de ser más flexible, tener una mente abierta y ser más escéptico. Los mejores resultados a largo plazo sólo se logran cambiando los tipos de instrumentos con una gestión activa, comprando títulos de buenas empresas que no están de moda (cotizan por debajo de su valor real) y vendiendo los que lo están (cotizan por encima de su valor real). Por eso mismo no sirve de nada que alguien te de un consejo puntual, por muy bueno que este sea. Lo que es bueno para hoy, dejará de serlo cuando cambien las circunstancias del mercado en el que se desarrolla tu inversión.

3. Nunca seguir a la mayoría

Si compra el mismo tipo de instrumentos financieros que otra gente (vas a remolque de la moda), obtendrás los mismos resultados que ellos.

Es imposible lograr un rendimiento superior a menos que hagas algo diferente a la mayoría. Suele ser mejor ir a contracorriente de la masa: Comprar cuando otros estén vendiendo desesperadamente y vender cuando otros estén comprando eufóricamente. Esto parece fácil pero no lo es en absoluto. Requiere una fuerte disciplina para mantener la creencia en tus conocimientos y estudios previos y a cambio suele pagar la mayor recompensa.

(Foto) Los indios provocaban estampidas para arrastrar a toda una manada de bisontes hacia el precipicio, sin gastar una sola flecha. Podemos asociar Indios a gobernantes y poderosos y  caballo, gritos, etc. a "seguir la moda" moda.

4. Todo cambia

Tanto los mercados bajistas como los alcistas son temporales. Aquí decimos “No hay mal que cien años dure, ni cuerpo que lo resista”. Todas las modas suelen ser pasajeras.

El precio de los activos vuelve a subir de uno a doce meses después de haber tocado su mínimo y viceversa. Si una industria o tipo de instrumento en particular se hace popular entre los inversores, esa popularidad siempre resultará ser transitoria y, cuando se pierde, puede no retornar por varios años.

5. Evitar las modas

Cuando algún método para seleccionar acciones se pone de moda, es el momento de cambiar. Demasiados inversores pueden estropear cualquier método de selección de acciones o cualquier fórmula para tomarle el pulso al mercado. Si haces siempre lo mismo, por muy bueno que sea, te copiarán y dejará de ser lo mejor. En todos los trabajos, hay que investigar siempre para mejorar los productos y los métodos para crearlos.

6. Aprender de los errores

Esta vez es diferente es una de las frases que más dinero ha hecho perder en la historia.

7. Comprar en épocas de pesimismo

Los mercados alcistas nacen del pesimismo, crecen con el escepticismo, maduran en el optimismo y mueren de euforia.

La época de máximo pesimismo es el mejor momento para comprar las buenas empresas que están infravaloradas, y la época de máximo optimismo, cuando todo se vende, todo el mundo se cree un Gordon Gekko y triunfan en las carteleras las películas de especuladores, es el mejor momento para vender.

8. Busque valor y precios bajos

Muchos inversores se centran en las perspectivas y las tendencias. Por lo tanto, se logra más rentabilidad buscando invertir en empresas con “valor”.

Es conocido el dicho entre los inversores que sólo un necio confunde valor y precio, por ello en los mercados bursátiles, el único modo de conseguir una ganga es comprar lo que la mayoría de los inversores está vendiendo (siempre que sea una empresa de con “valor”).

9. Buscar en todo el mundo

Para evitar tener todos los huevos en la canasta equivocada en el momento equivocado, todos los inversores deberían diversificar para tener menos volatilidad y más seguridad para nuestros ahorros. A menos que, caso altamente improbable, tengas un periódico impreso el año siguiente. ¿Os acordáis de la película “Regreso al futuro”?.

Tenemos la creencia de que es más factible invertir en empresas o negocios radicados en nuestro entorno próximo o que al menos publiquen información en nuestro idioma. Sin embargo, las TIC’s nos permiten buscar en todo el mundo y ello nos brinda la posibilidad de encontrar más y mejores oportunidades que al estudiar solamente nuestro entorno próximo.

10. Nadie lo sabe todo

Un inversor que piensa que tiene todas las respuestas, lo más probable es que ni siquiera entienda las preguntas. La seguridad absoluta no existe y por tanto siempre hay un riesgo a la hora de invertir en un negocio o en una relación. Salvo que dispongas de información privilegiada y la uses ilegalmente, claro.

Antes de tomar cualquier decisión de de entrar en un negocio, no viene mal recordar los “tips” de Sir Templeton, sobre todo si soléis confiar en los consejos de vuestro dinero en manos del director de la oficina bancaria, para que lo “invierta por vosotros” u os aconseje donde colocarlo. 

©JAS2013

PD.-

En la película Wall Street, Gordon Gekko hace este discurso: “La codicia, a falta de una palabra mejor, es buena; es necesaria y funciona. La codicia clarifica y capta la esencia del espíritu de evolución. La codicia en todas sus formas: la codicia de vivir, de saber, de amor, de dinero; es lo que ha marcado la vida de la humanidad”.
Además a lo largo del film pronuncia estas frases:

·         Deja de ir tras el dinero vacío y empieza a producir algo con tu vida. Crea, en vez de vivir de lo que compran y venden los demás

·         El dinero es sólo algo que necesitas en el caso de que no mueras mañana

·         Un tonto y su dinero no están juntos mucho tiempo

·         Si quieres un amigo, cómprate un perro

·         Vas a tener la carrera de ejecutivo más corta desde aquel papa al que envenenaron

·         La ‘commodity’ más valiosa que conozco es la información

·         No soy creador de nada, yo poseo

·         No soy un destructor de empresas, ¡las libero!

·         Toda batalla es ganada antes de que se luche

·         Si tu enemigo está enfadado, irrítale, si estáis igualados, combate y si no, espera y recapacita.

Otros gurús han dicho frases memorables sobre finanzas. Algunas de estas frases pueden aplicarse a los mercados y otras a varias facetas de la vida. En cualquier caso nos harán reflexionar y quizás hasta sonreír...:

• A menos que puedas ver tus acciones caer un 50% sin que te cause un ataque de pánico, no deberías invertir en el mercado bursátil.” Warren Buffett 
• “El pánico causa que vendas en la baja, y la codicia causa que compres cerca de la cima.” Stan Weinstein 
• “Hay muchas cosas en la vida más importantes que el dinero, ¡Pero cuestan tanto!” Groucho Marx. 
• “Octubre. Este en uno de los meses donde es particularmente peligroso especular con acciones. Los otros son julio, enero, septiembre, abril, noviembre, mayo, marzo, junio, diciembre, agosto y febrero.” Mark Twain 
• “Usted ni tiene razón ni se equivoca porque la muchedumbre discrepe con usted. Usted tiene razón porque sus datos y razonamientos son correctos”. Warren Buffet 
• “Mi sueño es el de Picasso: tener mucho dinero para vivir tranquilo como los pobres.” Fernando Savater 
• “Del mismo modo que no tenemos derecho a consumir riqueza sin producirla, tampoco lo tenemos a consumir felicidad sin producirla”. GEORGE BERNARD SHAW 
• “El principal problema de éste mundo es que los tontos y los fanáticos siempre están seguros de ellos mismos, mientras que la gente inteligente anda llena de dudas”. BERTRAND RUSSELL 
• No existe nada nuevo en Wall Street. No puede haberlo porque la especulación es tan vieja como las montañas. Cualquier cosa que suceda en el mercado hoy, ha sucedido antes y sucederá otra vez.Livermore. 
• “El hombre medio no desea que le digan si el mercado es alcista o bajista. Lo que desea es que le digan, de forma específica, qué valor comprar o vender. Quiere algo por nada. No desea trabajar. Ni siquiera desea pensar”.Livermore. 
• “En todo fracaso hay una oportunidad nueva”. 
• “En Bolsa, los últimos duros que se los lleve otro”, y que razón tenía. 
• ”Cuando las acciones de la competencia veas bajar, pon las tuyas a negociar” 
• Lo importante no es saber sino tener el teléfono del que sabe. (anónimo) 
• Cuando esperamos que ocurra lo inevitable, surge lo imprevisto. (John Maynard Keynes) 
• Lo más fascinante del Value Investing es que el tiempo siempre juega a tu favor. (Francisco García Paramés) 
• En bolsa la primera regla es no perder dinero y la segunda no olvidar la primera. (Warren Buffett) 
• Un banquero es aquel que te da un paraguas cuando hace sol y te lo quita cuando llueve. (Mark Twain) 
• Las cuatro palabras más peligrosas en la inversión son "Esta vez es diferente". (John Templeton) 
• Octubre es uno de los meses particularmente peligrosos para especular en la bolsa. Los otros meses peligrosos son julio, enero, septiembre, abril, noviembre, mayo, marzo, junio, diciembre, agosto y febrero. (Mark Twain) 
• Recuerde que el mercado de valores es maniaco-depresivo. (Warren Buffett) 
• Aquellos que no recuerdan el pasado, están condenados a repetirlo. (George Santayana). 
• Yo no doy consejos de inversión porque los tontos no los siguen y los listos no los necesitan. (John Davidson Rockefeller) 
• Cuando la música pare, las cosas se complicarán, pero mientras suene tienes que levantarte y bailar. (Chuck Prince) 
• Solo el necio confunde valor y precio. (Antonio Machado) 
• Un estudio económico generalmente revela que el mejor momento para comprar algo es el año pasado. (Marty Allen) 
• Lo que no nos mata nos hace más fuertes. (Fiedrich Wilhelm Nietzsche) 
• Los mercados alcistas nacen en el pesimismo, crecen en el escepticismo, maduran en el optimismo y mueren en la euforia. (John Templeton) 
• 
  
• · El único inversor que no debería diversificar es aquel que acierta el 100% de las veces. (John Templeton) 
• Lo que el hombre sabio hace al principio, el tonto lo hace al final. (proverbio) 
• En demasiadas empresas, el jefe lanza la flecha para luego, rápidamente, pintar la diana alrededor de donde fue a parar. (Warren Buffett) 
• Si en el mercado hay más tontos que papel, la bolsa sube. Si hay más papel que tontos, la bolsa baja. (André Kostolany) 
• Cuando mi limpiabotas invierte en bolsa yo lo vendo todo. (John Davidson Rockefeller) 
• Hay mucha gente sabia gracias a la ignorancia de los demás. (anónimo) 
• Las tormentas hacen que los árboles tengan raíces más profundas. (anónimo) 
• El precio es lo que pagas. El valor es lo que recibes. (Warren Buffett) 
• Lo que no puede ser, no puede ser y además es imposible. (Charles-Maurice Talleyrand) 
• En teoría no hay diferencia entre teoría y práctica, pero en la práctica sí que la hay. (Jan L.A. van de Snepscheut) 
• No critiques a tus enemigos, que a lo mejor aprenden. (Juan Goytisolo) 
• El momento más beneficioso para ser un inversor de valor es cuando el mercado está cayendo. (Seth Klarman) 
• Algunos de los mejores momentos de la vida son errores. (Película ‘PayCheck’) 
• Si los mercados fueran eficientes, yo estaría pidiendo caridad en la calle. (Warren Buffett) 
• Cuanto peor parece la situación, menos esfuerzo es necesario para cambiarla y mayor potencial de ascenso posee. (George Soros) 
• Los que dicen que algo es imposible no deberían molestar ni interrumpir a los que lo están haciendo. (Thomas Edison) 
• Un mercado emergente es aquel del cual no puedes emerger en caso de emergencia. (Richard Steinberg) 
• La bolsa baja en ascensor peso sube por la escalera. (anónimo) 
• Las opiniones son como los culos, cada uno tiene el suyo. (Clint Eastwood) 
• Si tiene un minuto le diré cómo ganar dinero en el mercado bursátil. Compre con precios bajos y venda con precios altos. Si tiene 5 ó 10 años le diré cuándo los precios están bajos y cuándo están altos. (Jesse Lauriston Livermore) 
• Me fío más de alguien que duda que de alguien que está seguro. (anónimo) 
• Un inversor que tiene todas las respuestas ni siquiera entiende las preguntas. (John Templeton) 
• A menos que usted pueda mirar su inversión caer en un 50% sin impulsos de pánico, usted no debe estar en el mercado de valores. (Warren Buffett) 
• Compra el rumor, vende el hecho. (anónimo) 
• La razón puede hacernos perder el juicio. (anónimo) 
• No siga mis pasos porque, aún en el caso de que acierte al comprar, usted no sabrá cuándo vendo. (Peter Lynch) 
• Como no sabían que era imposible lo hicieron... (anónimo) 
• No me deis consejos que ya sé equivocarme yo solo. (Napoleón Bonaparte) 
• La bolsa es un juego que consiste en ir pasando de unos a otros una cerilla encendida, hasta que llega a uno que se quema los dedos. (John F. Kennedy) 
• Somos todos muy ignorantes, lo que ocurre es que todos no ignoramos las mismas cosas. (Albert Einstein) 
• Todos los traders cometen errores sin embargo los grandes limitan los daños. (anónimo) 
• El principal problema del trading está en el desarrollo de un sistema de reglas para gestionar algo que es completamente imprevisible. (Anthony Warren) 
• Mantén una opinión sobre lo que va a hacer el mercado, pero no decidas sobre lo que hará. (Bernard Baruch) 
• No debemos dejar de conducir por el hecho de que podemos tener un accidente. Siempre debemos conocer nuestros riesgos potenciales y actuar con precaución. (Charlie F. Wright) 
• Lo importante no es ganar sino hacer perder a los demás. (anónimo) 
• Lo que en la bolsa saben todos, no me interesa. (André Kostolany) 
• Nunca invierta en negocios que no pueda entender. (Warren Buffett) 
• El mejor momento para vender una empresa excelente es nunca. (Philip Fischer) 
• Las dos grandes fuerzas que mueven los mercados son la codicia y el miedo. (anónimo) 
• El destino de un inversor lo marca su estómago, no su cerebro. (Peter Lynch) 
• Desconozco la dirección del mercado durante los próximos 2.000 puntos pero lo que tengo claro es que los próximos 20.000 serán hacia arriba. (Bill Miller) 
• Resulta extremadamente difícil, sobre todo para un especulador relativamente inexperto, actuar y comprar en contra del consenso general cuando los colegas, los amigos, los medios de masas y los expertos aconsejan vender. (André Kostolany) 
• Es mejor comprar una compañía maravillosa a un precio justo que una compañía buena a un precio maravilloso. (Warren Buffett) 
• Nunca sabemos qué operaciones serán ganadoras, el problema surge cuando pensamos que lo sabemos. (Amos Barr Hostetter) 
• Con el dinero sucede lo mismo que con el papel higiénico: cuando se necesita, se necesita urgentemente. (Upton Sinclair) 
• Una diversificación amplia sólo es necesaria cuando el inversor no entiende lo que está haciendo. (Warren Buffett) 
• No hay que seguir los acontecimientos con los ojos, sino con la cabeza. (André Kostolany) 
• Quien quiera saber, que compre un viejo. (anónimo) 
• Quien invierta en acciones no debería estar demasiado preocupado por las erráticas fluctuaciones en los precios del valor, puesto que a corto plazo el mercado de acciones se comporta como una máquina de votar, pero a largo plazo actúa como una báscula. (Benjamin Graham) 
• Gran parte del éxito se puede atribuir a la inactividad. La mayoría de los inversores no pueden resistirse a la tentación de comprar y de vender constantemente. (Warren Buffett) 
• Un secreto raramente mencionado sobre el trading en futuros es que la mayoría de lo que compone el análisis técnico, no funciona. Si usted hace la prueba, lo verificará. (Bruce Babcock) 
• Lo que parece obvio, es obviamente erróneo. (Paul Tudor Jones) 
• Si no sientes miedo en el momento de comprar es que estás comprando mal. (anónimo) 
• El optimismo es el enemigo del comprador racional. (Warren Buffett) 
• La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el futuro de las decisiones presentes. (Peter Drucker) 
• El grupo de aquellos capaces de pensar por sí mismos, se encuentra a años luz de aquellos que no lo son. (Ludwig von Mises) 
• Si tienes razón nadie se acuerda; si te equivocas, nadie lo olvida. (anónimo) 
• Sé temeroso cuando otros son codiciosos y sé codicioso cuando otros son temerosos. (Warrant Buffett) 
• Una de las razones por la que el seguimiento de tendencia funciona es porque no tratas de conocerlo todo. Intento seguir la tendencia y no predecir los movimientos del mercado." (Kevin Bruce) 
• Los mercados alcistas no tienen resistencia y los bajistas no tienen soporte. (Ed Downs) 
• Si te falta coraje para empezar, ya has terminado. (anónimo) 
• El pánico causa que vendas en el bajón, y la codicia que compres cerca de la cima. (Stan Weinstein) 
• Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado mejor será la oportunidad para el inversor metódico. (Warren Buffett) 
• Los mercados pueden mantener su irracionalidad más tiempo del que tú puedes mantener tu solvencia. (John Maynard Keynes) 
• Cada vez que se realiza una transacción de bolsa alguien está equivocado. (anónimo) 
• El dinero se hace cuando la sangre corre por las calles. (Warren Buffett) 
• El momento de comprar es cuando la sangre corre por las calles. (Edmond Rothschild) 
• El dinero lo ganan aquellos que con paciencia y fina observación van detrás de los que lo pierden. (Benito Pérez Galdos) 
• Los mismos que se ríen de los adivinos se toman en serio a los economistas. (anónimo) 
• Asumiendo que los fundamentales de una acción no cambian, cuanto menor sea la cotización, mayor el valor implícito de dicha acción desde el punto de vista fundamental. Esto nos lleva a aumentar el tamaño de nuestra posición compradora a medida que el precio va en contra nuestra. (Jack D. Schwager) 
• El dinero esta hecho para descartar lo obvio y apostar a lo inesperado. (George Soros) 
• Nunca puedes estar seguro de que algo sucederá hasta que el gobierno lo desmiente. (programa británico de televisión) 
• Prefiero tener todos todos mis huevos en una canasta y vigilar esa canasta de cerca. (Warren Buffett) 
• Los mercados nunca están equivocados, las opiniones a menudo si. (Jesse Lauriston Livermore) 
• Los economistas son pesimistas, han predicho nueve de las últimas tres recesiones. (Barry Asmus) 
• No voy a buscar las acciones que yo creo van a subir más, sino aquellas que la gente crea que subirán más, porque ellos son los que compran y los que provocarán esas subidas. (John Maynard Keynes) 
• Los analistas son historiadores que predicen el pasado. (Craig R. Barrett) 
• Sólo cuando baja la marea se sabe quién nadaba desnudo. (Warren Buffett) 
• De aquel que opina que el dinero puede hacerlo todo, cabe sospechar con fundamento que será capaz de hacer cualquier cosa por dinero. (Benjamín Franklin) 
• Utilicé el análisis fundamental durante nueve años y me hice rico utilizando el análisis técnico. (Marty Schwartz) 
• Compre cuando el resto esté vendiendo y mantenga hasta que el resto empiece a comprar. Esto no es sólo un slogan barato, es la verdadera esencia de la inversión. (J. Paul Getty) 
• De vez en cuando, el mercado es algo tan estúpido que quita el aliento. (Jim Cramer) 
• Quiero formar parte de empresas tan excelentes, que incluso un tonto pueda ganar dinero. (Warren Buffett) 
• Inflación es cuando pagas quince euros por el corte de pelo de diez euros que te solía costar cinco euros cuando tenías pelo. (Sam Ewing) 
• Los paraguas hay que comprarlos cuando no llueve. Cuando empieza a caer agua son caros y probablemente te habrás mojado. (Jacobo Zarco) 
• Wall Street es el único lugar del mundo dónde se va en Rolls Royce para dejarse aconsejar por los que llegan en metro. (Warren Buffett) 
• Yo era un ser humano antes de convertirme en un hombre de negocios. (George Soros) 
• El mercado está lleno de personas que entienden de bolsa sin hacerse ricos. (MRDV, Unience) 
• Comprar acciones es como ir al casino, pero sin el servicio del bar. TED ALLEN . 
• Lo que separa al 1% del otro 99% es una cantidad ingente de esfuerzo. Es perseverancia. Te tiene que gustar hacerlo. TOM BALDWIN 
• Es más importante querer ganar dinero que querer ’Tener razón’. Las personas que quieren tener razón todo el tiempo tienen miedo de tomar decisiones. Las personas que quieren ganar dinero están dispuestas a cambiar sus decisiones para coger lo que el mercado vaya a darles. 
• Siempre en nuestra vida hay algo que desearíamos no haber hecho. Pero ya está hecho. Y lo único que podemos hacer es sacar de este error las consecuencias más favorables. UGO BETTI 
• Con el dinero sucede lo mismo que con el papel higiénico: cuando se necesita, se
• necesita urgentemente. 
• VICTOR SPERANDEO La clave del éxito en el Tading está en la Disciplina Emocional. Si la inteligencia fuera la clave, habría mucha más gente ganando dinero en los mercados financieros. La principal razón por la que los individuos pierden dinero en los mercados financieros es que no cortan las pérdidas, ni dejan correr las ganancias. 
• VINCENT T. LOMBARDI La diferencia entre una persona que tiene éxito y una que no lo tiene, no está en la falta de habilidades, o en la falta de conocimiento, sino en la falta de fuerza de voluntad y disciplina. 
• VOLTAIRE Si alguna vez ven saltar por la ventana a un banquero suizo, salten detrás. Seguro que hay algo que ganar. 
• WARREN BUFFETT En demasiadas empresas, el jefe lanza la flecha para luego, rápidamente, pintar la diana alrededor de donde fue a parar. 
• WILL DURANT La Educación es un descubrimiento progresivo de nuestra propia ignorancia.
• WILL ROGERS. No te jueges los cuartos; coge tus ahorros y compra unas buenas acciones que guardarás hasta que suban. Si no suben, no las compres. 
• WILLIAM DELBERT GANN El agua tiende a su nivel. Se puede forzar este nivel mediante una Bomba de agua, aunque al dejar de bombear no se requiere ninguna fuerza para que el agua vuelva a su nivel natural. Las acciones y Commodities funcionan de la misma forma. 
• Los tiempos y las condiciones cambian y debemos aprender a cambiar con ellos. La naturaleza humana no cambia, y esa es la razón por la que la historia se repite y las acciones se comportan de forma similar, año tras año en diferentes ciclos temporales. 
• La ambición y las prisas no son buenas consejeras 
• Lo bueno y lo malo no duran siempre. Nada perdura, tampoco el sufrimiento ya que todo cambia sin cesar 
• Es común a todos los hombres de buena voluntad sentirnos defraudados de algunas de nuestras obras, y el que tengamos que empezar de nuevo, levantarnos una y otra vez, y repetir el sacrificio. 
• Todo lo que nos pasa es mucho menos importante de lo que uno cree, hay una sola vida, pero dentro de esa vida hay muchas vidas, y ninguna tiene mucho sentido. 
• El mejor consejo que una madre le puede dar a un hijo: disfruta de todo aquello que a ti te de placer, pero con cierta prudencia y nunca olvides la moderación.... y la templanza. 
• Si algo te ofende eres cómplice. 
• Regla de tres: No vemos las cosas "tal como son", sino "tal como somos". 
• Llegar a una conclusión sin conocer todos los detalles es un error. 
• Si no eres capaz de enamorarte de la vida estás más muerto que vivo. 
• La vida es breve y no hay muchas oportunidades para ser feliz. 
• Sea cual sea la situación nunca hay que perder la esperanza.